财务自由的三部曲

经过几年的探寻，大牛总结了财务自由其实基于三个不可或缺的成分，他们分别是 Income Maximization(收入放大)，Expense Reduction(削减花销)，还有Proper Investment(适度投资)。

很多人或许会有这么一个疑问，"我的收入不就是每个月公司发的薪水吗？我也没房子可以收租，应该工资就是我的最大收入了吧。" 这个想法很普遍但是并不完全正确。 要理解为什么这个想法不完全正确首先我们要懂得区分收入的划分。 Income(收入)有分两种，一种是Active Income (主动收入)，另外一种是Passive Income (被动收入)。我们平常朝九晚五的工作收入其实就是主动收入的一种。这类收入需要我们花费自己的时间，精力，或者技术来换取回报。相比起主动收入，被动收入更有优势因为这类型的收入很多都是一次性的时间或者技术的投入，并不需要我们长期花费同等的时间来获取回报。况且很多被动收入的方式根本只需要获益者付出极小的劳动或者时间。

普遍的被动收入例如房地产收租，银行存款利息，股票分红等等。这些收益途径都并不需要获益者的大量的时间或者劳动。这就是为什么财务自由很大程度依赖于被动收入的方式和来源。一旦我们的被动收入相当于或大于我们的花销，换句话说我们就已经获得了财务自由。详细的被动收入方式或者教程我会稍后的文章详细说明。

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著名畅销著作“穷爸爸富爸爸”的作者 Robert Kiyosaki说过，“ Most people fail to realize that in life, it’s not how much money you make, it’s how much money you keep.” 意思就是很多人都有一个误解，一个人的财富并不是他赚取了多少而是他保留了多少。

我其实身边不乏年薪10w+ 的朋友，但是他们经常都会抱怨说“哎这个月刚刚发了工资还了信用卡跟房租就要吃土了”。这个现象其实在现在的年轻一族里面很普遍，归根究底就是他们过度花费了自己负担不起的物品。什么名牌包包，汽车，各类奢侈品已经成为了大家相互攀比的产物。要尽快到达财务自由，购买奢侈品的欲望要尽量控制。要是控制不了也尽量不要贷款超前购买非必需品。

就用汽车举个例子，假如小明贷款买了一台宝马x5 高配税后大概6.5w，首付2w剩下4.5w 分期付款。假设贷款利率3.11%，还款期为5年，每月还款额大概是820刀。大牛在这里跟大家算个账，如果小明没有借贷而每个月把相同的820刀放入S&P 500指数，五年后总回报为63,280刀。五年后，小明就可以用投资的回报全款购买这台车，并不需要付出2万的down payment。所以，到达财务自由的要诀是永远不要在奢侈品里面超前预支你将来的收入。

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最后除了开源节流之余，最重要的是学会如果投资自己所拥有的存款。现在市面上次充斥着很多很多的投资方案，比如房地产，股票，期货，债券等等。每一种商品的风险和回报率都不一样，看官们要按照自己的risk appetite（风险偏好）来制定专属的投资方案。我稍后会开一篇专门介绍不同投资产品的文章欢迎大家浏览。

好啦大牛今天就先写到这里咯。各位看客有什么问题或者建议的都可以subscribe订阅然后留言或者发邮件联系大牛。谢谢浏览！

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